Quand vous vous demandez comment économiser de l’argent pour une maison, vous pouvez commencer à avoir l’impression que vous ne parviendrez jamais à rassembler assez d’argent pour un acompte.
Ouais, vous savez déjà que Rome n’a pas été construite en un jour. Eh bien, il en va de même pour la constitution d’une mise de fonds. Cela prend du temps !
Comment économiser de l’argent pour une maison
Pour autant que vous graissiez les rouages tôt (comme dès maintenant), vous remarquerez à peine que vous épargnez jusqu’à ce que-boom !–un jour, dans un avenir prévisible, vous serez assis sur un tas d’argent qui pourrait ouvrir la voie à l’accession à la propriété. C’est une bonne idée ? Oui. Voici comment commencer.
Décomposer ces dépenses discrètes et inutiles
OK, déplaçons ces idées préconçues. Contrairement à la croyance populaire, la réponse à la question de savoir comment économiser de l’argent pour une maison ne consiste pas principalement à faire des sacrifices éreintants – par exemple, se terrer dans son appartement sous une ampoule nue, manger des ramen et se brancher sur le Wi-Fi de ses voisins.
Il s’agit d’une question d’argent.
« Il s’agit d’un changement de style de vie ». Une stratégie plus durable, consiste à repérer vos siphons d’argent silencieux que vous remarquez à peine. Il y a fort à parier que vous pourriez essayer certaines des mesures de réduction des coûts suivantes sans ressentir de pincement :
- Remplacez votre service de câble mensuel de 250 euros par un compte de streaming standard Netflix de 10 euros, et vous économiserez 2 880 euros par an.
- Coupez cet abonnement languissant à la salle de sport – à 50 euros par mois, vous économiseriez 600 euros par an. Allez plutôt courir !
- Packing lunch vous permettra d’économiser environ 60 euros par mois – ou 720 euros par an.
- Vélo pour aller au travail. Pour un trajet de 16 km, le vélo peut vous faire économiser environ 5 euros par jour ou 1 250 euros par an.
- Démarrez un pot à monnaie. Mettre de côté toute votre petite monnaie peut avoir un impact important – jusqu’à 700 euros, selon le blogueur financier.
- Baisser votre thermostat de seulement 3 degrés pourrait réduire de près de 10 % votre facture d’électricité, vous faisant gagner 20 euros par mois sur une facture de 200 euros, ou 240 euros par an.
- Comprimez ces dîners et ces boissons au restaurant, qui peuvent rapidement s’additionner. Si vous déboursez généralement 40 euros trois fois par semaine, réduisez cela à un soir par semaine, et vous économiserez 80 euros – ou 4 160 euros par an. (Bonus : cela rendra les fois où vous faites des indulgences plus spéciales !)
Et si vous et votre moitié faite équipe et essayez tout ce qui précède, cela reviendrait à 10 550 euros par personne, soit 21 100 euros en un an. N’oubliez pas cela lorsque vous songerez à commander un deuxième verre de bière artisanale.
Ouvrir un compte dédié
Si vous n’avez pas de compte épargne, c’est le moment d’en ouvrir un. Un compte chèque est idéal pour les dépenses quotidiennes, mais lorsqu’il s’agit d’épargner de l’argent – eh bien, on ne les appelle pas des comptes épargne pour rien. Vous gagnerez des intérêts sur votre solde, et il y a beaucoup à dire sur l’avantage mental d’avoir un endroit spécifique pour cacher votre acompte. Bien que les taux d’intérêt n’aient pas été très impressionnants ces dernières années (vous en serez toutefois reconnaissant lorsque viendra le temps d’obtenir un prêt immobilier), c’est toujours formidable d’avoir un compte dédié où vous pouvez voir comment vous progressez vers votre objectif.
Le planificateur financier souligne que les CD et les comptes du marché monétaire offrent des gains plus élevés que l’épargne. Vous aurez besoin d’un solde minimum plus important que pour un compte d’épargne ordinaire, mais votre objectif est de le faire fructifier et non de le réduire, n’est-ce pas ? Si vous utilisez un CD, veillez simplement à ne pas retirer l’argent avant la fin du délai, sinon vous vous exposez à des pénalités sévères.
Automatiser votre épargne
Si vous avez du mal à mettre suffisamment d’argent de côté à cause des tentations constantes de claquer votre salaire, pensez à automatiser le processus. Demandez à votre employeur si vous pouvez faire déposer votre chèque de paie sur plusieurs comptes – si c’est le cas, demandez-lui d’envoyer un certain pourcentage de votre salaire directement sur votre compte d’épargne. Ou passez par votre banque, en mettant en place des retraits automatiques de votre compte chèque vers votre compte d’épargne, ce qui vous obligera à contrôler vos dépenses.
Tirer parti de votre IRA
Un autre endroit idéal pour planquer votre argent ? Une IRA traditionnelle ou Roth. En plus d’être un véhicule de retraite fiscalement avantageux, il vous permet de retirer jusqu’à 10 000 euros pour une maison. Si les retraits d’une IRA traditionnelle sont imposés, un Roth IRA détenu depuis plus de cinq ans ne l’est pas du tout, à condition que vous achetiez une première maison. Soyez toutefois prudent avec cette méthode, car vous porterez atteinte à vos fonds de retraite. Mais combinée à d’autres économies, elle peut rapidement ajouter du poids à votre pécule en pleine croissance.
Vérifier les programmes d’aide à la mise de fonds
Selon la ville et l’État où vous vivez, vous pouvez être admissible à des programmes d’aide à la mise de fonds, qui fournissent de l’argent pour aider les gens à acheter une maison. La plupart offrent jusqu’à 15 000 euros, généralement sous la forme d’une subvention ou d’un prêt à faible taux d’intérêt. La plupart exigent que votre revenu soit inférieur au revenu médian de la région. Mais même si vous gagnez plus, faites vos recherches – il existe des programmes qui fournissent des fonds pour les ménages à revenu plus élevé.
La plupart des programmes offrent des fonds pour les ménages à revenu plus élevé.
Si économiser pour un acompte est un défi, vous serez peut-être surpris de savoir que vous n’avez pas toujours besoin d’économiser 20 % pour un acompte. Avec certains types de prêts, vous pouvez vous en tirer avec un acompte aussi bas que 3,5 % (pour les prêts FHA) ou même 0 % (prêtA). En voici plus sur la façon d’acheter une maison sans 20 % d’acompte.
Une fois que votre mise de fonds est sur la bonne voie, il est temps de commencer à chercher une maison – et pour ce faire, vous devrez déterminer exactement le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.