L’une des étapes les plus importantes de l’achat d’une maison est d’obtenir l’approbation d’un prêt immobilier. L’un des facteurs les plus importants pour savoir si un acheteur est approuvé pour un prêt immobilier sont leurs scores de crédit.
Il y a un impact sur le score de crédit des acheteurs.
Le score de crédit d’un acheteur a un impact sur la possibilité d’obtenir ou non un prêt immobilier, avant tout. En plus de l’impact qu’a le pointage de crédit d’un acheteur sur sa capacité à obtenir un prêt immobilier, il peut également avoir un impact considérable sur le taux d’intérêt crédit qu’un acheteur est en mesure de recevoir.
Un acheteur ayant un score de crédit impeccable peut s’attendre à avoir un meilleur taux d’intérêt qu’un acheteur dont le score de crédit est moyen. En fait, la différence dans un taux d’intérêt crédit peut varier parfois jusqu’à 1,5 %, ce qui fera une énorme différence dans le montant des intérêts payés pendant la durée du prêt immobilier.
Dans le cas d’un prêt immobilier, le taux d’intérêt peut varier jusqu’à 1,5 %.
Puisque le processus d’approbation du prêt immobilier est l’une des étapes les plus critiques de l’achat d’une maison, il est vital que les acheteurs se positionnent dans les meilleures conditions possibles avant de discuter des prêts immobiliers avec un prêteur. Les acheteurs qui ont un bon score de crédit améliorent considérablement les chances qu’ils soient en mesure d’obtenir l’approbation d’un prêt immobilier et d’obtenir le meilleur taux d’intérêt.
Si vous vous demandez comment améliorer votre score de crédit afin d’acheter une maison, vous trouverez ci-dessous 12 conseils pour le faire. Suivre ces conseils peut faire passer les scores de crédit de moyens à incroyables, ce qui ira loin dans le processus d’approbation du prêt immobilier !
Comment fonctionnent les scores de crédit ?
Avant de nous plonger dans les 12 conseils pour améliorer vos scores de crédit afin d’acheter une maison, il est d’abord extrêmement important que vous compreniez comment fonctionnent les scores de crédit. L’une des principales erreurs de prêt immobilier commises par les acheteurs de maison est de ne pas examiner leur rapport de crédit et leurs scores.
La première chose que vous devez faire est d’améliorer vos scores de crédit.
La première chose à comprendre sur les scores de crédit est l’impact qu’ils peuvent avoir sur les consommateurs. Le score de crédit d’une personne est le reflet de sa solvabilité. Les sociétés de crédits examinent les scores de crédit pour aider à déterminer si prêter de l’argent à quelqu’un est un investissement sûr. En plus des sociétés crédits qui examinent les scores de crédit, d’autres personnes examinent les scores de crédit, notamment les concessionnaires automobiles, les sociétés de cartes de crédit, les sociétés de téléphonie cellulaire, les compagnies d’assurance et même les employeurs potentiels.
Comme vous pouvez le voir, les scores de crédit ont un impact sur de nombreuses choses pour les consommateurs ! Il est important de comprendre également comment les scores de crédit sont calculés. Le score de crédit d’une personne est calculé en prenant en compte 5 catégories. Les 5 catégories qui font un score de crédit sont l’historique des paiements, le pourcentage de la dette, la durée de l’historique de crédit, les nouveaux comptes/demandes de crédit, et le type de comptes de crédit, souvent appelé mix de crédit.
Le poids, ou le pourcentage, de ces 5 catégories qui totalisent 100 % varie en fonction de l’agence d’évaluation du crédit., les 3 bureaux de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion. Les pourcentages pour les 5 catégories sont généralement les suivants.
- Historique de paiement – 35%
- Nouveaux comptes/demandes de crédit – 10%
- Longueur de l’historique de crédit – 15%
- Pourcentage d’endettement total – 30%
- Mélange de crédits – 10 %
Le score de crédit le plus élevé qui puisse être obtenu est un 850. Les consommateurs ayant un score de crédit inférieur à 600 sont souvent considérés comme des emprunteurs à risque, tandis que les emprunteurs ayant un score de crédit de 720 ou plus sont considérés comme des emprunteurs très solides.
Credit Scores
Comme mentionné ci-dessus, les scores de crédit peuvent avoir un impact sur la capacité d’être approuvé pour un prêt immobilier pour les acheteurs ainsi que sur le taux d’intérêt. Tout en se préparant à obtenir un prêt immobilier pour l’achat d’une maison, il est important de comprendre ce que les prêteurs recherchent généralement en termes de score de crédit des emprunteurs potentiels.
Les prêteurs crédits ont des directives différentes en ce qui concerne les scores de crédit minimums. Certains prêteurs approuveront un acheteur avec un score de crédit de 600, tandis que d’autres exigent un score de 640.
Les acheteurs se demandent souvent quel type de prêt immobilier est le meilleur et il est important de garder à l’esprit que chaque acheteur a des circonstances différentes, de sorte que la meilleure façon de savoir s’ils sont en mesure d’être approuvés pour un prêt immobilier est de parler avec un prêteur crédit local!
Quels sont les meilleurs conseils pour améliorer votre pointage de crédit afin d’acheter une maison ?
Qu’un acheteur ait un score de crédit médiocre, moyen ou exceptionnel, il est généralement possible de l’améliorer. Vous trouverez ci-dessous 12 des meilleurs conseils pour améliorer votre score de crédit, qui vous seront utiles si vous cherchez à acheter une maison.
1.) Soyez conscient de ce que sont vos scores de crédit
L’un des conseils les plus évidents pour améliorer votre score de crédit afin d’acheter une maison est d’être pleinement conscient de ce que sont vos scores de crédit en premier lieu. Il est surprenant de constater le nombre de consommateurs qui n’ont aucune idée de ce que sont leurs scores de crédit.
L’internet a rendu extrêmement facile pour les consommateurs de surveiller leurs scores de crédit. Des sites Web gratuits, permettent aux consommateurs de surveiller continuellement leurs scores de crédit.
De nombreux autres sites web, ont des applications compatibles avec la plupart des téléphones intelligents. Ces applis permettent aux consommateurs de voir leurs scores de crédit, le pourcentage de la dette totale, le nombre de comptes ouverts, la durée de l’historique de crédit et le nombre d’enquêtes de crédit récentes.
2.) Mettez-vous à jour sur tout compte en souffrance
Ce n’est pas parce qu’une personne manque un paiement sur une facture qu’elle doit l’oublier. Un autre conseil pour améliorer les scores de crédit afin d’acheter une maison est de se mettre à jour sur tous les comptes en retard.
Le rattrapage des paiements en retard peut augmenter un score de crédit relativement rapidement une fois que le rapport de crédit reflète le paiement. Les comptes avec des paiements manquants peuvent détruire le score de crédit d’un acheteur, il est donc important de rester à jour sur tous les comptes !
3.) Contestez toute erreur sur votre rapport de crédit
Oui, vous avez bien lu, il est très possible qu’il y ait des erreurs sur les rapports de crédit. Il est extrêmement important que, s’il y a des erreurs sur votre rapport de crédit, vous les contestiez.
La contestation des erreurs sur un dossier de crédit peut se faire assez facilement de nos jours, grâce à Internet et à la technologie. La plupart des créanciers permettent aux consommateurs de contester les erreurs en ligne et le processus d’examen est beaucoup plus rapide aujourd’hui si on le compare à ce qu’il était il y a 10 ans.
Il n’y a pas de problème.
4.) Éliminez les comptes contestés de votre dossier de crédit
Bien qu’Internet ait facilité la vie de la plupart des gens, il a également augmenté le nombre de personnes qui se font voler leur identité. Il n’est pas rare qu’un dossier de crédit comporte des comptes qui ne sont en fait pas censés y figurer.
Si des comptes incorrects figurent sur votre dossier de crédit, il est extrêmement important des supprimer. La suppression des comptes litigieux d’un rapport de crédit peut améliorer un score de crédit relativement rapidement.
La meilleure façon d’obtenir un compte litigieux est de le supprimer.
La meilleure façon de faire supprimer un compte contesté d’un dossier de crédit est de contacter directement le créancier. Il est probable que le créancier va demander un certain type de preuve, qui, dans le cas d’un vol d’identité, est un certain type de documentation relative.
C’est la raison pour laquelle le créancier a besoin d’une preuve.
5.) Remboursez ou réduisez les soldes des comptes ayant de petits soldes
Il est assez courant que les prêteurs crédits exigent des acheteurs de maison qui ont un score de crédit moyen qu’ils remboursent les comptes ayant un petit solde. La raison pour laquelle les prêteurs crédits exigent des acheteurs de maison qu’ils remboursent les comptes avec de petits soldes est que cela modifie leur ratio revenu/dette. Le ratio revenu/dette d’un acheteur est un facteur qui peut avoir un impact important sur les pré-approbations de prêts immobiliers.
Si vous ne pouvez pas rembourser complètement les comptes avec de petits soldes, la réduction des soldes peut également contribuer à l’amélioration de votre score de crédit. Il est recommandé qu’avant de rembourser ou d’abaisser les comptes avec de petits soldes, vous discutiez avec un prêteur crédit pour vous assurer que vous sélectionnez les meilleurs comptes !
6.) Remboursez ou réduisez les soldes des comptes ayant des taux d’intérêt élevés
Il est possible que le fait de rembourser ou de diminuer les soldes sur des comptes avec de petits soldes ne soit pas la meilleure option mais que vous cibliez plutôt les comptes avec des taux d’intérêt élevés ! Rembourser ou abaisser les soldes des comptes ayant des taux d’intérêt élevés peut être un excellent moyen d’améliorer vos scores de crédit.
Selon le type de compte, il est possible que vous payiez des montants fous d’intérêts sur les factures mensuelles. Par exemple, certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt de 20 % ou plus ! Rembourser ou réduire les soldes de ces comptes à intérêt élevé peut potentiellement signifier de l’argent supplémentaire chaque mois à utiliser pour un acompte sur une maison.
Un excellent conseil pour épargner en vue d’un acompte pour une maison est de réduire les dettes mensuelles et ne pas jeter de l’argent chaque mois pour payer les intérêts sur les factures est un excellent moyen d’y parvenir !
7.) Payez vos factures à temps
Payer ses factures à temps peut sembler être un conseil stupide pour améliorer un score de crédit car c’est tellement évident, mais il faut en parler. Un autre conseil important pour améliorer vos scores de crédit est de payer toutes les factures à temps.
Les antécédents de paiement étant la catégorie la plus lourdement pesée, le simple fait d’effectuer des paiements à temps contribuera grandement à améliorer votre score de crédit. Si effectuer un paiement à temps n’est pas faisable, il est important de ne pas l’ignorer !
Les consommateurs qui ne peuvent pas effectuer un paiement pour une raison quelconque décident simplement de ne pas effectuer de paiement, ce qui est une erreur. Il est suggéré que si vous êtes incapable de faire un paiement à temps, vous contactiez l’entreprise ou l’organisation pour les prévenir. La plupart des entreprises travailleront souvent avec les consommateurs pour mettre en place un plan de paiement qui soit acceptable pour les deux parties.
8.) Ne fermez pas les anciens comptes
Vu que l’historique de crédit est l’un des facteurs déterminants des scores de crédit, la fermeture d’anciens comptes peut en fait faire plus de mal que de bien. Si vous avez de vieilles cartes de crédit qui n’ont pas été utilisées depuis des années, NE FERMEZ PAS ces comptes. En fermant de vieux comptes, vous pourriez potentiellement nuire à la longueur de votre historique de crédit.
Par exemple, si vous avez un historique de crédit moyen de 6 ans et que vous décidez de fermer un compte de crédit qui a 10 ans, votre historique de crédit sera probablement inférieur à 6 ans après la fermeture du compte de 10 ans. Il est important de réaliser que si vous avez de vieux comptes, en particulier des comptes de carte de crédit, que vous utilisez ces comptes périodiquement pour éviter qu’ils ne soient fermés automatiquement par la société.
9.) Ne continuez pas à ouvrir de nouveaux comptes
De nombreux consommateurs pensent que l’ouverture de nouveaux comptes améliorera leur score de crédit. L’ouverture de nouveaux comptes peut en fait faire tout le contraire et détruire un pointage de crédit, donc pour améliorer votre pointage de crédit, ne continuez pas à ouvrir de nouveaux comptes!
Pourquoi l’ouverture de nouveaux comptes nuit-elle à un score de crédit ? L’une des raisons pour lesquelles l’ouverture de nouveaux comptes peut nuire à un score de crédit est que lorsqu’un nouveau compte est ouvert, généralement, une enquête de crédit est tirée. Trop d’enquêtes de crédit peuvent avoir un impact négatif sur un pointage de crédit.
10.) Ouvrez des lignes de crédit sécurisées, uniquement si cela est nécessaire
Il y a certaines circonstances où un acheteur potentiel de maison n’a pas assez de lignes de crédit apparaissant sur ses rapports de crédit. Dans ce cas, il est peut-être nécessaire d’ouvrir un nouveau compte de crédit.
Les prêteurs crédits qui travaillent avec des emprunteurs potentiels qui ont besoin d’améliorer leur score de crédit en ouvrant de nouvelles lignes de crédit vont généralement suggérer des lignes de crédit sécurisées. Une ligne de crédit sécurisée est une ligne de crédit pour laquelle l’emprunteur utilise un actif comme garantie pour sécuriser le compte.
Les prêteurs crédits suggéreront souvent des cartes de crédit sécurisées aux emprunteurs qui n’ont pas suffisamment de lignes de crédit établies. Une fois qu’un acheteur obtient une carte de crédit sécurisée, les prêteurs suggéreront de faire de petits achats chaque mois et de rembourser le solde chaque mois. En faisant cela, un emprunteur peut améliorer son score de crédit en faisant des paiements à temps et aussi est l’établissement d’une ligne de crédit dans le processus.
11.) Travaillez sur vos pourcentages d’utilisation du crédit
Les pourcentages d’utilisation du crédit ont un impact sur les scores de crédit des consommateurs, il est donc vital que vous soyez conscient de vos pourcentages. En général, les consommateurs dont les pourcentages d’utilisation du crédit sont de 10 % ou moins sont considérés comme ayant d’excellents ratios.
Il est donc essentiel que vous connaissiez vos pourcentages.
Pour améliorer vos scores de crédit, il est important que vous gardiez toujours à l’esprit vos pourcentages d’utilisation du crédit. Si vous prévoyez de faire un gros achat et que vous avez la possibilité d’utiliser de l’argent liquide ou une ligne de crédit, il est suggéré d’utiliser de l’argent liquide. Faire un achat important sur une carte de crédit peut changer radicalement les pourcentages d’utilisation du crédit d’un emprunteur.
12.) Contactez un professionnel pour vous aider à améliorer votre score de crédit
Discuter de votre situation financière avec d’autres personnes n’est parfois pas la tâche la plus facile. Les 11 conseils ci-dessus pour améliorer le score de crédit afin d’acheter une maison sont peut-être exactement ce que vous aviez besoin d’apprendre, mais ce n’est peut-être pas le cas pour tout le monde.
Si vous avez du mal à améliorer vos scores de crédit, il est peut-être temps de contacter un professionnel pour vous aider à améliorer vos scores. Il existe des entreprises et des organisations qui sont conçues exclusivement pour aider les consommateurs à améliorer leurs scores de crédit.
En tant qu’agent immobilier, chaque fois qu’un acheteur potentiel demande de l’aide pour son crédit, je lui donne toujours des informations sur une organisation locale qui peut l’aider. Le Service de conseil en crédit à la consommation est une organisation conçue pour aider les consommateurs avec leur crédit.
Pensées finales
Avant de se lancer dans le processus d’achat d’une maison, comprendre l’importance des scores de crédit est énorme. Il y a très peu de consommateurs qui ont un score de crédit parfait de 850, donc être conscient de ces conseils d’amélioration du score de crédit ci-dessus peut aller loin. Si vous cherchez à acheter une maison dans un avenir proche et que vous essayez d’améliorer vos scores de crédit, suivre ces conseils vous aidera certainement !