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Banque et financement

Caution SACCEF : comment cela fonctionne et pour quel montant ?

La caution SACCEF est un dispositif de garantie proposé par la Société Auxiliaire de Crédit pour le Commerce et l’Industrie (SACCEF), filiale du groupe BNP Paribas. Elle s’adresse principalement aux professionnels qui souhaitent obtenir un prêt pour leur activité. Dans cet article, nous allons vous expliquer comment fonctionne la caution SACCEF et quels sont les montants concernés. Pour cela, nous aborderons quatre thématiques principales : le principe de la caution, les critères d’éligibilité, le coût de la garantie et le montant des prêts.

Principe de la caution SACCEF

La caution SACCEF est une garantie qui permet aux professionnels de bénéficier d’un prêt bancaire en apportant une sécurité supplémentaire à l’établissement prêteur. Elle intervient en cas de défaillance de l’emprunteur, en remboursant le capital restant dû à la banque. Ainsi, l’octroi du prêt est facilité et le risque de non-remboursement est réduit pour la banque.

La SACCEF, en tant que société de caution mutuelle, se porte donc caution auprès de la banque et s’engage à régler les échéances impayées en cas de défaillance de l’emprunteur. Elle exerce cette activité auprès de nombreuses banques, dont sa maison-mère, BNP Paribas.

Caution SACCEF

Critères d’éligibilité à la caution SACCEF

Pour bénéficier de la caution SACCEF, vous devez remplir plusieurs critères d’éligibilité. Tout d’abord, vous devez être un professionnel : commerçant, artisan, profession libérale, agriculteur, ou gérant d’une entreprise (société commerciale, SCI, EURL, etc.). Les associations à but non lucratif ne sont pas éligibles.

Ensuite, votre projet doit concerner un financement professionnel : investissement immobilier, matériel, fonds de commerce, besoin en fonds de roulement, etc. Les prêts à la consommation ne sont pas concernés.

De plus, le prêt doit être inférieur ou égal à un certain montant, fixé par la SACCEF. Enfin, votre situation financière et votre capacité de remboursement seront évaluées par la banque et la SACCEF. Il est important de noter que l’obtention de la caution SACCEF dépend de la qualité du dossier présenté et des garanties apportées.

Coût de la garantie SACCEF

Le coût de la garantie SACCEF varie en fonction du montant du prêt et de la durée de la caution. Il comprend généralement deux éléments : une commission de cautionnement et une commission de gestion.

La commission de cautionnement est calculée en pourcentage du montant du prêt. Elle est généralement comprise entre 1,5 % et 2,5 % du montant emprunté. Cette commission est payée à la signature du contrat de prêt et est non remboursable.

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La commission de gestion est, quant à elle, calculée en pourcentage du montant du prêt restant dû. Elle est prélevée annuellement et s’échelonne généralement entre 0,25 % et 0,50 % du capital restant dû. Cette commission couvre les frais de gestion de la SACCEF.

Il est important de comparer le coût de la caution SACCEF avec d’autres garanties, comme l’hypothèque ou le cautionnement personnel, pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation.

Montant des prêts cautionnés par la SACCEF

Le montant des prêts cautionnés par la SACCEF est généralement compris entre 50 000 € et 1 500 000 €. Cependant, ce montant peut varier en fonction de la nature du projet et des garanties apportées par l’emprunteur. Par exemple, pour un prêt immobilier, le montant maximum cautionné sera plus élevé que pour un besoin en fonds de roulement.

Il convient également de préciser que la SACCEF ne cautionne pas la totalité du prêt : elle intervient généralement pour une part comprise entre 50 % et 70 % du montant emprunté. Le reste doit être garanti par d’autres moyens, comme un apport personnel, un cautionnement bancaire ou une garantie réelle (hypothèque, nantissement, etc.).

Pour finir, la caution SACCEF est un dispositif de garantie qui facilite l’accès au crédit pour les professionnels en apportant une sécurité supplémentaire aux banques. Pour en bénéficier, il est nécessaire de remplir les critères d’éligibilité et de présenter un dossier solide. Le coût de la garantie dépend du montant du prêt et de la durée de la caution, et le montant des prêts cautionnés varie en fonction du projet et des garanties apportées. Si vous êtes un professionnel à la recherche d’un financement, n’hésitez pas à étudier la possibilité de recourir à la caution SACCEF pour faciliter l’obtention de votre prêt.

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