Vous pensez donc que vous êtes finalement prêt à faire le saut du locataire au propriétaire ? Génial ! En cette période excitante, mais certes effrayante, vous pourriez être enclin à vous tourner vers vos amis et votre famille pour obtenir des conseils – surtout s’ils sont propriétaires de maisons.
Mais attention, cher acheteur de maison du futur : Vos proches ne sont peut-être pas les experts que vous croyez. Vous pourriez écouter de mauvais conseils (bien que bien intentionnés) sans même le savoir.
Nous sommes donc là pour démonter les idées fausses les plus courantes sur l’achat d’une maison afin que vous puissiez faire cette chose de la bonne façon. Parce que c’est ce que nous faisons.
Mythe n° 1 : la première étape consiste à chercher une maison
Peut-être que vous voulez juste avoir une idée de la région. Vous savez, avoir quelque chose en tête avant de vous asseoir avec un agent immobilier. Je veux dire, vous ne cherchez pas vraiment encore, n’est-ce pas ?
Arrêtez-vous là. Même si vous pensez que vous ne faites que naviguer, vous courez le risque de jeter votre dévolu sur quelque chose, pour finalement le voir se briser.
« Un acheteur pourrait voir des maisons qui se situent dans une fourchette de prix supérieure ou inférieure à celle pour laquelle il est qualifié », explique un courtier associé.
N’oubliez pas non plus de faire approuver votre prêt immobilier avant de vous lancer dans l’achat d’une maison. Cela permettra de déterminer quel est votre budget.
Mythe n° 2 : une hypothèque sur 30 ans est la meilleure option
Si vous pensez que plus vous acceptez d’investir longtemps dans votre maison, moins les versements crédits seront élevés, détrompez-vous.
La plupart des gens optent pour des prêts immobiliers à taux fixe sur 30 ans et pour une raison valable : Les versements mensuels d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans sont moins élevés que ceux de son homologue sur 15 ans.
Mais considérez ceci : vous pourriez finir par payer plus pendant la durée du prêt si vous choisissez l’option de 30 ans au lieu de l’hypothèque de 15 ans. C’est parce qu’essentiellement, avec un prêt sur 30 ans, vous empruntez le même montant d’argent pendant deux fois plus longtemps – à un taux d’intérêt plus élevé.
« Si vous avez 1 000 euros, préférez-vous les affecter au paiement mensuel de votre maison ou y a-t-il un meilleur endroit pour votre argent ? », demande-t-il. « Si vous vous concentrez davantage sur le remboursement de la maison par rapport aux intérêts, une option de 15 ans est excellente. »
Non, nous ne disons pas que l’option de 30 ans est mauvaise. Mais gardez l’esprit ouvert à d’autres plans de prêt, y compris une hypothèque à taux variable. Si, vous n’êtes pas décidé à rester dans votre maison à long terme, ce pourrait être un prêt immobilier idéal pour vous.
Mythe n° 3 : votre mise de fonds doit être de 20 %
Bien sûr, une mise de fonds de 20 % est idéale si vous voulez éviter cette embêtante assurance crédit privée autrement connue sous le nom de PMI. Mais de nombreux prêteurs seront heureux d’offrir des prêts immobiliers avec 10 % ou 5 % d’acompte – tant que vous êtes prêt à payer la facture mensuelle de la PMI. Ou vous pouvez sauter le prêt conventionnel et vous diriger vers l’Administrationdu logement pour un prêt soutenu par le gouvernement avec seulement 3,5 % d’acompte, si vous êtes admissible.
En fait, il existe des milliers d’options d’aide à la mise de fonds. Et bien que de nombreux programmes soient axés sur les acheteurs de maison à faible revenu, vous n’avez pas besoin d’être démuni. Il existe de nombreuses façons différentes de se qualifier pour obtenir de l’aide au niveau local.
Les programmes d’aide à l’accession à la propriété ne sont pas les seuls à vous intéresser.
Mythe n° 4 : le seul coût initial est un acompte
Comme si ! D’une part, le vendeur pourrait déterminer que vous êtes responsable des frais de clôture, qui peuvent représenter entre 3 % et 6 % du prix d’achat – et ces frais peuvent changer radicalement selon votre État. Et n’oubliez pas la ribambelle de frais, de taxes et d’autres coûts pour les inspections, les rapports de solvabilité, les assurances, entre autres.
Mythe n° 5 : vous ne pouvez pas acheter avec un mauvais crédit
Si vous cherchez à obtenir un prêt conventionnel, avoir un mauvais crédit pourrait vous donner un coup d’arrêt complet. Mais les prêts FHA ne nécessitent qu’un acompte de 3,5 % et les emprunteurs ayant un faible score de crédit – même inférieur à 600 – peuvent être admissibles. Gardez à l’esprit, cependant, que les prêts FHA peuvent sembler excellents au premier abord, mais qu’ils ne conviennent certainement pas à tout le monde.
Vous pourriez être tenté de croire ce conte à dormir debout, surtout si votre marché immobilier est chaud et que vous craignez que la maison de vos rêves soit vendue en une fraction de seconde à quelqu’un d’autre qui renonce à l’inspection de la maison.
Mais attention : Les vendeurs bancent sur le fait que vous sautez cette étape cruciale. Cela signifie que vous obtiendrez la maison telle quelle, y compris tous les problèmes qui l’accompagnent. Et parfois, ces problèmes ne sont pas vraiment visibles.
« Dépensez simplement l’argent pour une inspection vraiment approfondie, car à long terme, cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent et de temps ».
Mythe n° 7 : le prix demandé est gravé dans le marbre
Comme pour l’achat d’une voiture, l’offre que vous faites sur une maison ne doit pas nécessairement être le prix demandé. Si vous avez un crédit stellaire, une pré-approbation et un acompte prêt à partir, les vendeurs pourraient être plus disposés à négocier que d’attendre qu’un autre acheteur, peut-être moins génial, se présente.
Plus, si votre inspection de la maison (vous savez – celle que vous avez obtenue parce que vous êtes smart) révèle des problèmes, vous pouvez les utiliser à votre avantage dans vos négociations.
Vous pourriez penser que vous pouvez faire cette histoire d’achat de maison en solo. Après tout, ce n’est pas à cela que sert internet ?
C’est là que nous vous disons de résister à l’envie de bricoler votre premier achat immobilier et d’appeler plutôt un agent immobilier. Ce sont des personnes qui apportent une expertise à la table – tout, des côtelettes de négociation au pouvoir de recherche turbo (oui, ils ont des outils pour voir des choses que vous ne pouvez pas voir). Faites-nous confiance : ils en savent plus que vous ne le faites.
Nous comprenons : Vous aimez la maison, elle est dans votre fourchette de prix et vous voulez déménager rapidement. Mais il y a plus que cela.
Le quartier que vous choisissez a de l’importance – à la fois maintenant et plus tard, lorsque vous pourrez envisager de vendre. Même si vous n’avez pas d’enfants, de bonnes écoles sont le signe d’un bon quartier. Vérifiez également la praticabilité de la zone, votre trajet domicile-travail et toute autre caractéristique qui ferait que le quartier correspondrait bien à votre style de vie – maintenant et dans une décennie.