Les earthships et les yourtes ne sont pas des curiosités archéologiques anciennes. Ce sont juste deux exemples de maisons non traditionnelles (ou, selon votre point de vue, carrément bizarres) que vous pouvez acheter dès maintenant. C’est-à-dire, si vous avez de l’argent.
Sinon, vous devrez obtenir le bon type de financement pour franchir votre porte d’entrée atypique. Nous avons examiné quatre types de propriétés inhabituelles pour voir à quels types de défis de financement vous devez vous attendre si vous cherchez à emprunter la voie des yourtes, des cabanes en rondins, des Earthships et des lieux extrêmement éloignés.
Yourtes
Développées à l’origine par des tribus nomades, ces tentes circulaires étaient faites pour fonctionner comme des maisons mobiles afin que les tribus aient un abri lorsqu’elles avaient besoin d’établir un camp. Les yourtes modernes peuvent être fixées à une fondation, ou elles peuvent être plus « une tente glorifiée ou un grand campeur », selon un agent d’inscription pour cette yourte.
Options de financement
Si votre yourte est portable, votre prêteur ne la reconnaîtra probablement pas comme une maison traditionnelle. Si c’est le cas, vous contracterez un prêt pour le terrain. Certaines yourtes, comme celle de Whaley, offrent un financement par le vendeur.
L’assurance habitation sera une douleur, voire impossible. Whaley dit que vous ne pouvez pas obtenir d’assurance habitation sur sa yourte, et probablement sur d’autres yourtes aussi.
Il y a des endroits où l’on peut acheter une yourte.
Certains endroits vendent les matériaux et les instructions pour construire votre propre yourte. Par exemple, Yurts of America vend une yourte de 30 pieds pour 13 596 euros, que vous pouvez peut-être financer par un prêt personnel. Bien sûr, vous devrez fournir la main d’œuvre et le terrain.
Earthships
Les Earthships sont des maisons écologiques généralement construites à partir de terre battue ou « bermée », de pneus de voiture et d’autres matériaux recyclés. Ils sont généralement hors réseau, fournissant de l’énergie grâce à des panneaux solaires et des systèmes d’égouts sur place. On les trouve souvent dans les climats désertiques, où leurs murs épais permettent un chauffage et un refroidissement passifs.
Il y a aussi les systèmes d’évacuation des eaux usées.
Options de financement
Même si votre Earthship est un hybride, il s’avérera difficile d’obtenir un financement. Vous ne pouvez pas utiliser un prêt de réhabilitation 203(k), car les matériaux de construction ne figurent pas sur la liste des matériaux approuvés par le HUD.
Si vous ne pouvez pas l’acheter en espèces, votre meilleur pari est de travailler avec une banque locale qui vous connaît, qui comprend les Earthships et qui se trouve dans une zone où d’autres Earthships ont été vendus (pour des évaluations de comparaison).
Oui, c’est toute une liste à remplir. Mais c’est ainsi qu’ils ont obtenu un prêt pour leur Earthship.
« Obtenir un financement pour une maison sans puits est presque impossible ».
Mais le couple a pu obtenir un prêt par l’intermédiaire d’une banque locale, parce qu’ils « connaissaient personnellement » le président de la banque et avaient une bonne relation avec le prêteur.
Le couple a pu obtenir un prêt grâce à une banque locale.
Le couple, qui nous a dit ne plus vivre dans l’Earthship, a finalement pu se refinancer auprès d’une banque nationale après avoir apporté suffisamment d’améliorations pour répondre aux exigences d’évaluation standard, y compris l’ajout d’un puits au lieu de la récupération de l’eau de pluie.
Cabanes en bois
Parfaites pour les chasseurs et les amateurs de nature, les cabanes en rondins sont des retraites saisonnières assez courantes dans les régions du nord.
Options de financement
Pour un financement traditionnel, vous devrez effectuer des travaux de réhabilitation pour la rendre conforme aux normes.
Les cabanes en bois rond sont souvent utilisées pour les vacances.
« La plupart des cabanes saisonnières n’ont pas de source de chaleur, et encore moins d’isolation », a déclaré un agent immobilier. « Ils ne sont pas adaptés à une occupation à l’année ».
Les prêts de réhabilitation FHA 203(k) peuvent être utilisés pour les acheteurs qui cherchent un financement conventionnel. La plupart des cabanes devront ajouter une source de chaleur (une cheminée n’est pas suffisante).
La plupart des cabanes ont besoin d’une source de chaleur.
« Une bonne façon de remédier à ce problème est d’utiliser des plinthes électriques ou des chauffages au propane Rinnai ». « Vous pouvez également trouver des plinthes chauffantes remplies d’huile, qui sont plus efficaces que les électriques. »
Maisons hors réseau
Un endroit dans les montagnes ou installé au plus profond de la forêt, des mondes loin de la grande ville ou même d’une petite ville, est idéal pour certains, mais les maisons rurales ne sont pas une escapade financière.
« Il faut avoir un peu d’argent liquide pour barboter dans ces propriétés éloignées ».
L’assurance des propriétaires de maison est un élément essentiel.
L’assurance du propriétaire sera un problème si vous êtes éloigné des services publics tels que les casernes de pompiers et les questions d’accès légal peuvent également être un défi, a-t-il dit.
« Beaucoup de gens ne réalisent pas que vous ne pouvez pas simplement construire une route sur les terres publiques pour accéder à votre maison ». »Vous devez être sûr que vous avez un accès établi avant d’investir. »
Les propriétés qui peuvent être construites dans des endroits éloignés sont généralement entièrement autonomes et utilisent des systèmes d’eaux grises (ou même simplement des eaux de ruisseau), l’énergie solaire et le chauffage naturel. Il peut s’agir de propriétés telles que des dômes géodésiques hors réseau et des tipis.
C’est pourquoi le financement du vendeur peut être la voie à suivre. Ne vous attendez simplement pas à obtenir les taux du marché ou à choisir votre type de prêt. Les financeurs des vendeurs peuvent (et vont) facturer des taux plus élevés, fixer des conditions spécifiques et exiger un acompte substantiel pour s’assurer que vous avez suffisamment de peau dans le jeu.
Les vendeurs sont des personnes qui ont un intérêt dans la propriété.
Optimiser son dossier : aides, permis et certifications
Avant de frapper à la porte d’un prêteur, pensez à sécuriser tous les éléments administratifs et techniques qui peuvent valoriser votre projet atypique. Une consultation pour vérifier le permis de construire ou la déclaration préalable, l’analyse du plan local d’urbanisme et l’identification des servitudes ou du zonage sont des étapes déterminantes. Faire réaliser un audit énergétique et obtenir un diagnostic de performance énergétique (DPE) permet non seulement d’anticiper les travaux d’amélioration mais aussi d’ouvrir l’accès à des mécanismes de financement spécifiques : prêts verts, aides à la rénovation, ou microcrédits pour projets écologiques. Pensez également aux modes de financement alternatifs comme le tiers‑financement ou les prêts dédiés aux économies d’énergie ; ces solutions peuvent améliorer votre dossier si vous envisagez d’intégrer des dispositifs comme la géothermie ou des systèmes collectifs d’autonomie.
Sur le plan pratique, rassemblez des études techniques (étude de sols, plan de masse, note de calcul thermique) et constituez un dossier clair montrant la viabilité et la durabilité du projet : matériaux biosourcés, isolation écologique, gestion des eaux pluviales par systèmes certifiés, et dimensionnement des installations autonomes. Contactez les services instructeurs de la collectivité pour connaître les subventions locales et les critères d’éligibilité, et explorez les dispositifs nationaux ou régionaux de soutien aux habitats éco‑responsables. Enfin, pour vous orienter dans les démarches administratives et repérer les aides mobilisables selon votre territoire, consultez des guides pratiques et ressources en ligne comme Le Guide Immobilier 74, qui peut vous aider à lister les interlocuteurs pertinents et à préparer un dossier bancaire solide et argumenté.
Solutions juridiques et financières complémentaires
Au-delà des prêts classiques et du financement vendeur, pensez à diversifier les montages pour sécuriser un projet atypique : la mise en place d’une société civile immobilière pour répartir l’apport, le recours à un bail emphytéotique pour réduire l’investissement initial, ou l’étude d’un leasing immobilier peuvent faciliter l’accession à des habitats non conventionnels. La mutualisation des coûts via un projet de co-habitat ou une mise en copropriété adaptée permet de partager garanties et charges, et d’améliorer la capacité d’emprunt collective. Sur le plan financier, soignez votre plan de trésorerie, anticipez l’amortissement des installations et sollicitez des mécanismes de garantie alternatifs (garantie bancaire, nantissement, fonds de garantie locaux) pour rassurer les prêteurs et obtenir des conditions plus favorables.
Pour renforcer la recevabilité du dossier technique, ajoutez des pièces qui parlent au banquier : études de faisabilité, modélisation thermique dynamique, dimensionnement des capteurs solaires thermiques et de la micro-station d’épuration, plan d’accès et permis d’aménager. Un test d’infiltrométrie et des mesures d’étanchéité à l’air démontrent la performance, tandis qu’un contrat de maintenance et une garantie de performance énergétique réduisent le risque perçu.
Entretien, revente et stratégie à long terme
Au-delà de l’achat et du financement, pensez à la gestion du cycle de vie de votre habitat atypique : entretien régulier, suivi des performances et adaptation aux aléas climatiques. Instaurer un plan d’entretien périodique avec des interventions documentées (contrôles structurels, vérification des réseaux autonomes, maintenance des systèmes de stockage) augmente la pérennité et rassure futurs acquéreurs et assureurs. L’usage de capteurs connectés pour monitorer l’humidité, la qualité de l’air et la production d’énergie permet une gestion prédictive et diminue les coûts imprévus ; ces données servent aussi à produire un dossier de performance technique valorisable lors d’une revente. Intégrez des solutions d’économie circulaire comme le lombricompostage et la rétention d’eau pour réduire les charges opérationnelles et améliorer le bilan carbone du bien.
Sur le plan patrimonial, anticipez la revente en documentant la conformité et en prévoyant des adaptations modulaires : des éléments démontables ou des systèmes modulaires facilitent la remise aux normes et élargissent le marché d’acheteurs potentiels. Étudiez les conséquences fiscales et assurez-vous d’une couverture adaptée, en envisageant des options alternatives si l’assurance standard refuse les spécificités techniques. Enfin, impliquez la collectivité locale et les voisins pour renforcer l’acceptabilité et la résilience climatique du projet (plan de gestion des eaux, corridors écologiques, initiatives de permaculture).
Optimiser la durabilité et la valeur à l’épreuve du temps
Au-delà des aspects financiers et administratifs, pensez à intégrer dès la conception des outils d’évaluation et de fin de vie pour maximiser la longévité et la valeur patrimoniale de votre habitat atypique. Réaliser une analyse du cycle de vie (ACV) permet d’objectiver l’empreinte environnementale des matériaux et des procédés choisis, d’orienter vers une écoconception pertinente et d’évaluer la recyclabilité des éléments structurants. La caractérisation hygrothermique et l’étude du microclimat du site (ventilation naturelle, exposition solaire, humidité relative) réduisent les risques de pathologies liées à l’humidité et optimisent le confort sans sur‑dimensionner les systèmes autonomes. Anticiper des solutions démontables ou des assemblages vissés plutôt que collés facilite la réversibilité et l’accès à des filières de valorisation en fin d’usage, diminuant ainsi le coût environnemental et juridique d’une future mutation d’usage.
Sur le plan documentaire, constituez un dossier technique complet incluant l’ACV synthétique, la traçabilité des matériaux, les certificats de conformité des installations autonomes et un plan d’entretien pluriannuel. Ces pièces rassurent les prêteurs, les notaires et les acheteurs potentiels en démontrant la maîtrise des risques et la conformité aux bonnes pratiques de construction durable. Pensez aussi à référencer les filières locales de recyclage et de valorisation et à prévoir un carnet d’entretien numérique, horodaté, pour suivre la performance des systèmes.