Les anciens combattants et les militaires du millénaire contribuent à alimenter la résurgence du programme historique de prêts VA. Les plus de 700 000 prêts de l’année dernière représentaient plus du double du total de l’agence d’il y a cinq ans.
Les jeunes acheteurs en particulier ont afflué vers ces prêts immobiliers garantis par le gouvernement pendant une période de resserrement du crédit et de stagnation de la croissance des salaires. Le VA dit que les milléniaux ont représenté environ un tiers de tous les prêts VA l’année dernière.
Les prêts à faible taux d’intérêt sont des prêts à taux fixe.
Ces prêts à faible taux d’intérêt offrent aux acheteurs qualifiés une foule d’avantages. C’est particulièrement vrai pour les emprunteurs du millénaire qui ont souvent un crédit écorné ou une épargne minimale. Ce programme de prêt à 0 euros d’acompte a été créé pour aider à égaliser les règles du jeu pour ceux qui servent notre pays, et il le fait encore aujourd’hui.
« Les prêts VA offrent une opportunité extraordinaire pour les anciens combattants en raison des taux d’intérêt plus bas, des paiements mensuels moins élevés, de l’absence d’acompte ou d’un acompte faible et de l’absence d’assurance crédit privée », a déclaré le directeur du programme de prêts immobiliers.
Voici un examen plus approfondi de trois des grands avantages qui font que les prêts VA correspondent si bien aux acheteurs de maison du millénaire.
1. Aucune exigence en matière de mise de fonds
Cet avantage renommé des prêts VA aide les anciens combattants à acheter sans avoir à passer des années à économiser pour un acompte. Lorsqu’on détermine l’accessibilité financière, les acheteurs qualifiés dans la majeure partie du pays doivent savoir qu’ils peuvent acheter une maison pour un montant maximal de 424 100 euros avant de devoir tenir compte d’un acompte. Ce plafond est encore plus élevé dans les marchés du logement plus coûteux.
Il n’y a pas d’exigence de mise de fonds.
L’année dernière, le prêt VA moyen était d’environ 253 000 euros. Obtenir un prêt conventionnel pour ce montant nécessite souvent un acompte d’au moins 12 000 euros. Les prêts FHA exigent un acompte d’au moins 3,5 %. Ce n’est pas une petite somme dans les deux cas, en particulier pour les jeunes anciens combattants et les familles militaires.
2. Pas d’assurance crédit
Les acheteurs de l’AV n’ont pas non plus à payer un supplément chaque mois pour l’assurance crédit, une caractéristique commune des prêts à faible mise de fonds. Les acheteurs conventionnels doivent généralement payer une assurance crédit privée, à moins qu’ils ne puissent verser une mise de fonds de 20 %. Les prêts FHA sont accompagnés de primes d’assurance crédit initiales et annuelles.
Par exemple, les acheteurs FHA déboursent 140 euros supplémentaires par mois pour l’assurance crédit sur un prêt typique de 200 000 euros. Cette dépense supplémentaire peut limiter votre pouvoir d’achat, ainsi que faire un trou dans votre budget mensuel.
La plupart des acheteurs VA rencontrent des difficultés pour obtenir un prêt.
La plupart des acheteurs VA rencontrent des frais de financement qui vont directement au ministère des Anciens Combattants. Les anciens combattants et les militaires peuvent financer ce coût sur la durée de leur prêt. Les emprunteurs qui reçoivent une indemnisation pour une invalidité liée au service ne le paient pas du tout.
La plupart des acheteurs VA rencontrent des frais de financement qui vont directement au ministère des anciens combattants et aux militaires.
3. Directives de crédit flexibles
Les prêts AV ont été créés pour favoriser l’accès à la propriété des familles d’anciens combattants et de militaires. Ils sont naturellement plus flexibles et plus indulgents en matière de souscription de crédit.
Les prêteurs ont généralement des critères de score de crédit plus bas pour les prêts VA que pour les prêts immobiliers classiques. Le score FICO moyen sur un achat VA l’année dernière était de 50 points inférieurs au score conventionnel moyen.
Par rapport aux emprunteurs conventionnels, les acheteurs VA qualifiés peuvent également rebondir plus rapidement après une faillite, une forclusion ou une vente à découvert.
Malgré leur flexibilité, les prêts VA ont eu le taux de forclusion le plus bas du marché pendant la majeure partie des neuf dernières années. Cela est dû en grande partie à l’engagement de la VA d’aider les anciens combattants à conserver leur maison.
Les responsables du programme de prêts sont les mêmes que ceux du programme de prêts à la consommation.
Les responsables du programme de prêts peuvent défendre les intérêts des anciens combattants propriétaires et encourager les prêteurs et les fournisseurs de services crédits à offrir des solutions de rechange à la saisie.
« VA est même là pour aider les anciens combattants qui rencontrent des difficultés à effectuer des paiements ». « L’année dernière, VA et les servicers ont aidé plus de 97 000 anciens combattants à éviter la forclusion. L’utilisation du programme VA est une victoire pour les anciens combattants, les prêteurs et les contribuables. »
L’utilisation du programme VA est une victoire pour les anciens combattants, les prêteurs et les contribuables.
Plus de sept décennies après leur introduction, les prêts VA font encore une grande différence pour les anciens combattants, les militaires et leurs familles.
« Une maison et son équité deviennent le socle de leur avenir économique », sous-secrétaire adjoint pour les opportunités économiques au ministère des Anciens Combattants. « L’argent qui aurait normalement été utilisé pour le versement initial est maintenant de l’argent dans leur poche – de l’argent qui peut être le début de leur épargne ou qui peut être utilisé pour réparer leur maison. C’est une situation gagnant-gagnant pour l’ancien combattant et la communauté où il dépense cet argent. »