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Achat de son habitation

5 questions à poser avant d’acheter une maison dans une zone sinistrée par un ouragan

La culture unique des villes de plage a un attrait presque magique pour de nombreux acheteurs de maison. Mais que se passe-t-il si cette ville de plage se trouve être aussi une zone d’ouragans ? Votre maison pourrait risquer de subir de graves dommages. Comment décider si cela vaut la peine d’acheter dans une zone à ouragans ? Voici quelques questions à poser pour vous aider à y voir plus clair :

1. Combien coûtera l’assurance ?

Qu’un ouragan frappe ou non, vous devrez payer une assurance contre les ouragans. Et les tarifs varient vraiment : en 2012, la Floride avait les primes moyennes les plus élevées, soit 2 084 euros par an, tandis que l’Idaho avait les plus basses, soit 538 euros. Donc, avant même de commencer à chercher une maison, rencontrez un agent d’assurance. Vous aurez peut-être l’impression de faire les choses à l’envers, mais un agent d’assurance peut vous donner une estimation approximative de ce que vous pouvez vous attendre à payer chaque année.

2. Devrais-je acheter sur la plage, ou à quelques rues de là ?

L’endroit où vous décidez d’acheter peut faire une différence dans vos primes et vos risques, même si vous choisissez une propriété située à quelques kilomètres à l’intérieur des terres. Tout se résume aux zones de risque d’inondation définies par la carte des taux d’assurance inondation. Les zones les plus à risque sont marquées comme des zones spéciales d’inondation et ont au moins une chance sur quatre d’être inondées au cours d’un prêt immobilier de 30 ans.

Et n’oubliez pas que vous n’avez pas besoin d’être près de l’eau pour être dans une zone à risque d’inondation, comme les communautés du centre du Texas et de l’Oklahoma l’ont appris ce printemps. Donc, lorsque vous êtes à la recherche d’une maison, tenez compte de l’endroit où chaque maison se situe sur la carte, mais vérifiez également sa désignation de zone inondable.

La zone inondable est la zone la plus vulnérable.

maison

3. Quel type de maison dois-je prendre ?

Le type de maison que vous achetez peut également faire la différence, car certaines sont conçues spécifiquement pour résister aux ouragans. La maison peut avoir une forme de dôme qui réduit les dommages causés par le vent, par exemple, ou reposer sur des pilotis pour échapper aux inondations. Ces maisons peuvent également obtenir une meilleure note de votre fournisseur d’assurance (traduction : des paiements moins élevés).

Donc, assurez-vous de demander à votre agent de vous montrer toutes les maisons spécialement conçues pour lutter contre le vent et l’eau – ou si vous préférez une maison traditionnelle, engagez un bon inspecteur qui vous donnera une vision réaliste de la résistance du bâtiment aux ouragans avant de faire une offre.

« Si une maison est construite conformément au code et pour résister à une forte tempête ou à un ouragan, cela peut aider à réduire les coûts d’assurance », explique le responsable des communications. Si la maison n’est pas conforme au code, il peut être judicieux de s’abstenir ou de faire appel à un entrepreneur pour certaines améliorations, mais assurez-vous de bien calculer avant de vous engager. Si les économies d’assurance ne sont pas plus importantes que le coût des travaux de rénovation, cela n’en vaut probablement pas la peine.

4. Si des dommages surviennent, quelle est ma franchise ?

« Les ouragans sont couverts dans une police d’assurance habitation, peu importe où vous vivez ». C’est logique, après tout, puisque les ouragans sont toujours fondamentalement du vent et de la pluie – simplement en plus grande quantité. Mais les politiques diffèrent quant à votre responsabilité financière si vous devez déposer une demande d’indemnisation liée à un ouragan.

La plupart des compagnies d’assurance ajoutent des frais de gestion à la prime d’assurance.

La plupart des compagnies d’assurance ajoutent une franchise ouragan pour les propriétaires de maisons situées dans des zones de danger potentiel. Et contrairement à l’assurance habitation ordinaire, vous devrez payer cette franchise supplémentaire si vous déposez une demande d’indemnisation.

La franchise est exprimée en pourcentage de la valeur de la propriété.

« Elle est exprimée en pourcentage du montant de l’assurance que vous avez sur la maison, généralement de 2 à 5 % ».

La ligne de fond : vous ne pourrez peut-être pas échapper complètement à la franchise ouragan, mais vous pouvez économiser de l’argent en faisant le tour du marché. Le coût peut varier d’une compagnie d’assurance à l’autre, alors obtenez au moins trois estimations avant de vous décider pour un transporteur.

5. Ai-je besoin d’une assurance contre les inondations, aussi ?

L’assurance habitation ordinaire n’est pas tout ce dont vous avez besoin si vous vivez dans une région côtière. Généralement, l’assurance habitation couvre les dommages liés aux vents puissants des ouragans et des tempêtes tropicales. Mais elle ne couvre pas l’autre problème majeur : les inondations.

Pour vous protéger, vous aurez besoin d’une police d’assurance contre les inondations. Délivrée, une police couvrira les dommages causés à votre propriété si les fortes pluies ou les digues renversées provoquent une inondation dans votre maison. Demandez à votre agent d’assurance d’examiner attentivement la police et de vous expliquer toute notion que vous ne comprenez pas. Si vous n’êtes pas entièrement couvert par une inondation, vous risquez de le regretter plus tard.

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