Pour les anciens combattants et les militaires actifs, les prêts VA sont un excellent moyen de réaliser le rêve de devenir propriétaire. Plus de 22 millions de membres du service ont utilisé ces prêts flexibles, sans acompte, depuis 1944.
Mais lorsque les gens entendent « aucun acompte », ils ne réalisent souvent pas qu’ils auront quand même besoin d’un peu d’argent en main pour conclure l’affaire.
« Zéro acompte ne signifie pas zéro pour conclure », fait remarquer un courtier.
La bonne nouvelle, c’est que les acheteurs n’ont pas à se lancer à l’aveuglette : votre agent immobilier spécialisé dans les prêts VA sera votre allié pour vous aider à estimer les coûts dont vous aurez besoin tout au long du processus, quel que soit l’endroit où vous vivez.
« Notre objectif est d’économiser de l’argent aux anciens combattants et de faire entrer dans une maison dont ils sont satisfaits », explique l’agent immobilier, courtier associé.
Bien que le montant dont vous avez besoin pour conclure varie selon votre emplacement et votre situation, les experts disent que vous pouvez généralement vous attendre à avoir besoin d’environ 3 % du prix d’achat en main pour conclure.
Vous voulez décomposer le tout ? Voici quelques coûts d’achat d’une maison que les anciens combattants et les militaires actifs ne devraient pas négliger.
Les coûts d’achat d’une maison ne sont pas les mêmes que ceux d’une maison traditionnelle.
1. Rapport de crédit
Les acheteurs paieront souvent ces frais, qui s’élèvent, en moyenne, à environ 30 euros, à leur prêteur lors de leur première demande de prêt. Sachez que ces frais ne sont pas remboursables même si le prêt ne se conclut pas.
2. Versement d’arrhes
Le dépôt d’arrhes est essentiel dans le processus d’achat d’une maison. Il vous permet essentiellement de mettre en « attente » une maison pendant que vous effectuez les inspections et l’évaluation. Sans dépôt d’arrhes, vous pourriez théoriquement faire des offres sur de nombreuses maisons, les retirant ainsi du marché jusqu’à ce que vous décidiez de celle qui vous plaît le plus. Comme son nom l’indique, cela montre que vous êtes sérieux pour aller de l’avant avec l’achat.
« Le vendeur veut que cet acheteur ait de l’argent dans le jeu lorsqu’il retire la maison du marché ».
Selon l’endroit où vous vivez, vous pouvez vous attendre à verser entre 1 % et même 10 % du prix d’achat de la maison comme indemnité d’immobilisation. (Sur certains marchés très concurrentiels, les acheteurs effectuent des dépôts encore plus importants dans le but de se démarquer.)
Dans ce cas, il s’agit d’un dépôt de garantie.
Mais ne vous inquiétez pas ! Ce que vous versez comme arrhes sera affecté à votre acompte et aux frais de clôture dès que l’affaire sera conclue. (Si l’accord vacille, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre acompte, en fonction de la raison pour laquelle l’accord capote.).
3. Évaluation
Tous les prêts VA nécessitent une évaluation pour s’assurer que la propriété est conforme aux normes acceptables et répond aux exigences minimales de propriété du VA. Qu’est-ce que cela signifie ? Eh bien, un évaluateur calculera la superficie en mètres carrés, confirmera que la propriété vaut le prix que vous offrez, et qu’elle est sûre, structurellement solide et sanitaire. L’évaluateur vérifiera notamment que les systèmes mécaniques sont sûrs, que la durée de vie du toit est acceptable et que les sous-sols et les vides sanitaires sont sans danger. Les acheteurs de VA paieront souvent l’évaluation à l’avance, mais ils peuvent être en mesure de récupérer le coût à la fermeture.
4. Inspection de la maison
Alors que l’évaluation est obligatoire, une inspection de la maison est techniquement facultative (à l’exception d’une inspection antiparasitaire, qui est obligatoire dans certains États et peut coûter environ 50 à 150 euros). Mais vous ne voulez jamais faire l’impasse sur l’inspection, à moins que vous n’achetiez une maison démolie (pas avec un prêt VA !).
L’inspection de la maison est votre occasion trop cruciale de découvrir tout problème avec la maison avant que vous ne l’officialisiez. C’est aussi votre chance de signaler les réparations que vous pouvez demander au vendeur d’effectuer en votre nom (et ces réparations pourraient coûter beaucoup plus cher que l’inspection elle-même, qui va coûter environ 300 à 500 euros.)
5. Frais d’enregistrement
Les frais d’enregistrement doivent être payés de votre poche au moment de la clôture. Il s’agit des frais que vous payez au comté pour enregistrer votre hypothèque dans le registre public et le coût varie d’un comté à l’autre.
Les frais d’enregistrement doivent être payés de votre poche au moment de la clôture.
6. Les droits de mutation immobilière
Ces frais varient d’un État à l’autre – d’aucun en Indiana, à un forfait de 2 euros en Arizona, en passant par 2 euros par tranche de 500 euros de valeur à New York. Les États, les comtés et les municipalités perçoivent ces taxes pour transférer le titre de propriété de l’ancien propriétaire au nouveau propriétaire.
7. Assurance titres
L’assurance titre vous protège (ainsi que votre prêteur) dans le cas où il y aurait des problèmes de titre de propriété de la part des anciens propriétaires de la maison. Le coût moyen de l’assurance titre est d’environ 1 000 euros par police, mais ce montant varie considérablement d’un État à l’autre et dépend du prix de votre maison.
Il est possible de souscrire une assurance titre en cas de problème de titre.
8. Frais de HOA
Si vous achetez une maison dans une zone où il existe une association de propriétaires obligatoire, vous devrez payer les frais de dossier, qui sont variables en fonction des règles locales. Viennent ensuite les cotisations mensuelles. Pour une maison unifamiliale typique, les frais de l’association de propriétaires peuvent coûter aux propriétaires environ 200 à 300 euros par mois, bien qu’ils soient inférieurs ou beaucoup plus élevés selon la taille de votre unité et les commodités.
9. Frais d’origination du prêt
Les frais d’ouverture de dossier sont l’un des nombreux éléments qui constitueront vos frais de clôture. Le VA permet aux prêteurs de facturer jusqu’à 1 % du montant du prêt pour couvrir les frais d’origination, de traitement et de souscription.
Il s’agit de frais de dossier.
La ligne de fond ? Bien que les prêts VA soient une excellente option pour tout ancien combattant qui espère acheter une maison, le fait d’être préparé avant de faire une demande vous permettra de ne pas avoir de surprises tout au long du processus.
Les prêts VA sont une excellente option pour tout ancien combattant qui espère acheter une maison.