En tant que jeune acheteur d’une première maison, le processus d’achat d’une nouvelle maison peut être décourageant. La plupart des acheteurs de maison font appel à un courtier en prêts immobiliers pour gérer le processus d’achat pour vous. C’est lui qui vous demande des prêts auprès de différents prêteurs, qui tente de vous trouver les taux d’intérêt les plus bas, qui négocie les conditions et qui vous aide à obtenir l’approbation d’un prêt immobilier.
C’est le courtier en prêts immobiliers.
Mais le recours à un courtier en prêts immobiliers peut être une arme à double tranchant. D’une part, ils sont censés travailler pour vous en allégeant le stress lié à l’achat d’une maison et en veillant à ce que vous obteniez la meilleure offre sur toute la ligne. D’autre part, ils en savent beaucoup sur le marché immobilier et son fonctionnement et sont en mesure de jouer de nombreux côtés, dont certains ne sont pas en votre faveur.
Par exemple, puisqu’ils travaillent avec les prêteurs, les courtiers ont tendance à travailler dans les coulisses avec eux, comme inclure des dispositions au plus profond de l’accord de prêt qui vont en faveur des prêteurs. Si vous voulez vraiment obtenir la meilleure offre pour l’achat de votre première maison, vous devez savoir comment reconnaître quand votre courtier en prêts immobiliers joue à des jeux. Voici quelques astuces de courtier en prêts immobiliers dont il faut se méfier.
1. Volonté de contourner les règles et de changer les chiffres
Vous devez vous méfier de tout courtier en prêts immobiliers qui propose de contourner les règles ou de manipuler les chiffres pour vous garantir un prêt immobilier. Peu importe à quel point ils semblent avoir bon cœur ou à quel point leur sourire est chaleureux, vous feriez mieux de croire que rien de bon n’en sortira, et ils le savent. Même si vous êtes dans une situation financière désespérée et que vous êtes prêt à faire n’importe quoi pour obtenir un prêt, vous vous retrouverez dans un état pire plus tard si vous tombez dans ce piège.
Ces tactiques détournées conduiront à un prêt intrinsèquement défectueux soutenu par des informations erronées. Vous ne serez pas conscient de ce fait jusqu’à ce que vous ne puissiez plus vous permettre de payer le prêt, ce qui entraîne de plus grands bouleversements financiers plus tard, et peut conduire à la forclusion. Un courtier en hypothèques n’a rien à perdre et tout à gagner, à savoir une commission s’il vous fait contracter un mauvais prêt immobilier. La seule préoccupation d’un courtier est de vous faire approuver un prêt immobilier, afin qu’il obtienne sa part. Tout ce qui se passe après cela est votre problème.
2. Le courtier laisse les taux de prêt non verrouillés
Un verrouillage de prêt est une garantie pour l’emprunteur que le prêteur crédit fournira un prêt avec un taux d’intérêt spécifié à la clôture. Dans la plupart des cas, il y a un décalage entre le moment où l’emprunteur soumet sa demande et celui où les conditions officielles du prêt sont verrouillées.
Certains courtiers en prêts immobiliers diront aux acheteurs potentiels que les taux indiqués dans leur contrat peuvent changer en raison des fluctuations du marché pendant ce délai. Cela signifie que lorsque les prix du marché augmentent, les taux de votre prêt suivront la tendance à la hausse ; et lorsque les prix du marché baissent, ils suivront la direction à la baisse. Les courtiers aiment profiter de cela et prendre des bénéfices supplémentaires sur le côté sans que vous le sachiez.
Vous pouvez éviter cela en surveillant de près le marché avant et après le verrouillage de votre taux de prêt. En outre, faites savoir à votre fournisseur de prêt que vous faites cela.
En tant que premier acheteur, il peut rapidement devenir écrasant d’essayer de comprendre le marché et la façon de procéder pour trouver la maison qui vous convient. Envisagez de consulter des ressources en ligne telles que le blog pour en savoir plus sur les prêts immobiliers, les agents immobiliers et les conseils pour les premiers propriétaires.
3. Ils ne semblent pas trop préoccupés par la quantité d’argent que vous ramenez à la maison
Des pays comme la Grande-Bretagne, l’Australie et ont vu leurs marchés immobiliers durement touchés au cours de la dernière décennie environ, l’une des principales raisons étant que les propriétaires ne pouvaient pas se permettre de payer leurs hypothèques à un moment donné. La faute en revient aux acheteurs, aux courtiers et aux prêteurs, car toutes les parties savaient pertinemment que l’acheteur se mettait dans une situation financière potentiellement difficile. Néanmoins, toutes les parties impliquées ont permis au prêt immobilier de se produire.
En moyenne, votre taux crédit ne devrait jamais dépasser 30 % de votre revenu mensuel brut. Même si un nouvel acheteur naïf ne le sait pas (alors qu’instinctivement, il devrait le savoir), chaque courtier en prêts immobiliers et chaque agent de crédit le sait comme s’il connaissait le dos de sa main.
Les prêts immobiliers sont des prêts à taux variable.
Et malgré la tentation de sauter sur toute offre apparemment alléchante qui se présente, vous devriez penser à votre avenir et à celui de votre famille et résister. De plus, si le courtier semble ne pas trop se soucier du fait que vous pourriez finir par être saisi ou non, trouvez un autre courtier en prêts immobiliers avec qui traiter. Si vous n’êtes pas sûr de vous mettre en danger, vérifiez en ligne et comparez pour voir si c’est abordable.
4. Le bon vieux « Bait and Switch »
L’un des plus vieux tours dans le livre, l’appât et le changement est encore une escroquerie populaire où le courtier crédit annonce des prix « bas » qu’ils n’ont jamais eu l’intention d’honorer. Leur objectif est de vous attirer avec une offre incroyable puis, lorsque le moment de conclure l’affaire est presque arrivé, ils se lèvent et vous disent quelque chose comme : « Je suis désolé, mais le prêteur n’a pas trouvé le moyen de vous qualifier pour le prix indiqué auparavant. »
Les autres excuses connues sont:
« Après que le prêteur ait effectué une vérification du crédit, venez découvrir que votre score de crédit vous disqualifie pour le prix que je vous ai initialement indiqué. »
« Vous n’allez pas le croire mais la valeur de la propriété a récemment chuté. Je sais que ce n’est pas une bonne nouvelle, mais ce sont des choses qui arrivent. »
Si vous êtes un nouvel acheteur potentiel de maison qui vient d’arriver sur le marché, il est important de comprendre que le marché immobilier n’est pas équitable. La connaissance et la compréhension du marché immobilier vous donneront un avantage, alors faites vos recherches et ne payez pas trop cher votre première maison.