Si vous avez trouvé une maison dont le coût est inférieur à votre limite de crédit disponible, sauter le processus d’hypothèque et porter la propriété à votre carte de crédit peut sembler une option viable – et à bien des égards, c’est le cas.
La carte de crédit est un moyen d’acheter une maison.
Vous pouvez acheter une maison avec votre carte de crédit à certains avantages, mais cette approche non traditionnelle de l’accession à la propriété présente plusieurs inconvénients que vous devriez examiner attentivement avant de déposer votre plastique.
Avantages de l’utilisation de votre carte de crédit pour acheter une maison
L’achat d’une maison avec votre carte de crédit au lieu d’emprunter la voie traditionnelle de l’hypothèque présente quelques avantages clés, notamment :
- Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, vous payez des frais supplémentaires qui augmentent votre coût total. L’achat d’une maison avec une carte de crédit élimine les frais de clôture et les frais de demande liés au prêt immobilier.
- Les prêts immobiliers modernes sont accompagnés d’une foule de formulaires à remplir et de documents à envoyer. Avec une carte de crédit, il n’y a aucune implication du prêteur et pratiquement aucune paperasse.
- Dans la plupart des cas, vous finirez par rembourser le prêt beaucoup plus rapidement qu’avec n’importe quelle autre hypothèque ou prêt, même si l’intérêt est le même dans les deux cas. En effet, en utilisant votre carte de crédit, vous évitez de payer les intérêts qui constituent une bonne partie des premiers versements de votre mensualité crédit.
Le ratio dette/revenu
Si vous achetez une maison avec une carte de crédit, vos paiements mensuels sont beaucoup plus élevés – jusqu’à trois fois le montant que vous paieriez pour un prêt immobilier par l’intermédiaire d’une banque ou d’un autre prêteur.
La carte de crédit peut être utilisée pour acheter une maison.
Ceci peut faire en sorte que votre ratio dette/revenu ne soit plus proportionnel à votre revenu. Le fait d’avoir un ratio dette-revenu élevé rendra difficile l’obtention de crédits ou de prêts supplémentaires à l’avenir.
Réduction du score de crédit
Toutes les dettes ne sont pas égales. Le montant que vous devez sur le solde impayé d’une carte de crédit représente 30 % de votre score de crédit FICO.
Il n’y a pas de différence entre les deux.
Une fois que vous aurez acheté une maison et que vous aurez un solde impayé important sur votre carte de crédit, votre pointage de crédit diminuera – ce qui pourrait rendre plus difficile l’obtention d’autres prêts à l’avenir.
Maximiser votre carte
Si le coût de l’achat d’une maison vous pousse à épuiser votre carte de crédit, il y aura des conséquences supplémentaires. Le fait d’épuiser votre carte de crédit diminuera votre limite de crédit disponible, augmentera votre limite d’endettement et diminuera votre pointage de crédit.
Si votre carte reste au maximum, vous ne pourrez pas utiliser la ligne de crédit pour les urgences – ce qui pourrait créer des tensions financières à l’avenir si quelque chose se produit.
Rechercher des conseils professionnels
L’utilisation d’une carte de crédit pour acheter une maison doit être considérée comme votre dernière option, à moins que vous ne soyez un véritable maestro du financement créatif et que vous puissiez calculer tous les risques au maximum.
La carte de crédit est un moyen de financement très efficace.
Avant de vous lancer trop profondément, il est bon de parler à un comptable, à un conseiller financier et à un avocat fiscaliste des meilleures options de financement pour vous.