Vous subissez des pressions de toutes parts pour envisager l’achat d’une maison : vos amis et votre famille vous demandent sans cesse quand vous achèterez, les médias suggèrent que c’est le bon moment pour devenir propriétaire, et la location vous donne l’impression d’être un investissement qui ne va nulle part.
L’achat d’une maison est une décision importante. Mais avant de prendre une décision aussi capitale, vous devez examiner attentivement votre état de préparation personnel, financier et émotionnel à l’accession à la propriété ainsi que les conditions de votre marché local.
Plusieurs de ces facteurs pourraient signifier que vous feriez mieux de dire « non » ou du moins « pas pour le moment » à l’achat d’une maison.
1. N’achetez pas une maison lorsque les valeurs sont en baisse
Bien que tout le monde espère acheter lorsque les prix sont bas et vendre lorsque la valeur des maisons est élevée, très peu de personnes ont maîtrisé la capacité de prédire parfaitement le marché.
Les experts suggèrent de ne pas acheter une maison lorsque les valeurs sont en baisse.
Certains experts suggèrent d’acheter une maison lorsque les prix sont en baisse, en théorisant que vous pouvez faire une bonne affaire – et ensuite récolter les fruits lorsque les valeurs augmentent à nouveau. Le problème de cette stratégie est le suivant : si les prix sont en baisse dans la communauté où vous voulez acheter, il y a une chance qu’ils puissent encore baisser.
Même si ce n’était pas le cas, il pourrait s’écouler des années avant que les prix n’augmentent suffisamment pour que votre investissement en vaille la peine.
2. N’achetez pas de logement lorsque les loyers sont abordables
Lorsque les loyers sont bas et que les prix des maisons sont élevés, il peut être plus intelligent de louer plus longtemps. Vous pouvez économiser plus d’argent pour un futur achat de maison tout en gardant un œil sur le marché du logement. Ainsi, vous serez prêt à faire votre déménagement lorsque votre loyer augmentera.
3. N’achetez pas de maison lorsque les taux d’intérêt sont trop élevés
Lorsque les taux d’intérêt baissent, de nombreux locataires se précipitent pour acheter en raison du faible coût de l’emprunt. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le financement devient plus coûteux. Mais se lancer dans l’achat d’une maison uniquement en raison des taux crédits en vigueur pourrait être une mauvaise décision, car vous n’êtes peut-être pas vraiment prêt pour l’engagement à long terme que représente la possession d’une maison.
Et gardez à l’esprit que les taux d’intérêt « élevés » sont relatifs. Pendant plusieurs décennies, les taux crédits ont oscillé entre 7 % et 9 % avant de grimper jusqu’à 19 % dans les années 1980. Rappelez-vous simplement que le taux d’intérêt que vous bloquez aujourd’hui peut-être encore plus bas demain.
4. N’achetez pas une maison si vous ne pouvez pas vous permettre les paiements
L’accessibilité ne dépend pas seulement du prix des maisons et des taux crédits – elle dépend aussi du montant que vous avez épargné pour une mise de fonds, car vous pouvez réduire vos coûts de financement avec une mise de fonds plus importante.
Vous ne devriez pas acheter une maison si vous n’avez pas les moyens d’effectuer les paiements.
Vous ne devriez pas acheter une maison et ne serez probablement pas admissible à un prêt immobilier, si vous ne pouvez pas trouver une propriété pour maintenir vos coûts de logement sous 28 % à 30 % de votre revenu brut mensuel. En d’autres termes, si votre revenu mensuel brut est de 5 000 euros, il est préférable de maintenir votre paiement crédit entre 1 400 euros et 1 500 euros ou moins.
Si vous vous étirez pour faire vos paiements de loyer, il serait peut-être préférable d’attendre de pouvoir réduire vos dettes et d’augmenter vos revenus avant de commencer à penser à l’achat d’une maison. Il est beaucoup plus facile de passer d’une location à une location moins chère que de vendre une maison que vous ne pouvez pas vous permettre.
5. N’achetez pas une maison si vous ne pouvez pas vous engager
L’achat d’une maison n’est pas seulement une question d’argent : c’est aussi une question d’engagement. Il n’est pas judicieux d’acheter une maison si vous n’avez pas l’intention de la posséder pendant cinq à sept ans.
C’est une question d’engagement. Si vous n’êtes pas certain de votre emploi ou de votre potentiel de croissance de revenu, si vous pensez être muté ou si vous voulez simplement avoir la flexibilité de déménager, alors ce n’est pas le bon moment pour vous d’acheter une maison, même si vos finances peuvent supporter l’achat.
Certains experts financiers vous diront que c’est toujours un bon moment pour acheter, et d’autres vous diront toujours que c’est un mauvais moment pour acheter en raison de l’incertitude du marché immobilier.
Votre décision devrait être fondée sur la recherche et l’expertise de professionnels qui peuvent vous aider à prendre une décision éclairée et individualisée pour savoir si c’est le bon moment pour vous d’acheter un logement.