Les fortes pluies qui ont frappé et les incendies de forêt qui ont éclaté ces derniers jours ont fait payer un lourd tribut en destruction émotionnelle et financière.
Par exemple en Louisiane, près d’une douzaine de personnes sont mortes, des cercueils ont flotté dans les rues, et environ 40 000 foyers ont été touchés par les inondations. Pendant ce temps, des dizaines de milliers de résidents californiens ont été évacués de leurs maisons alors que les incendies brûlent. Pourtant, beaucoup des personnes touchées ne sont pas couvertes par une assurance pour ce type de dévastation naturelle.
En fait, la plupart des propriétaires de maisons et d’entreprises dans les communautés les plus touchées de la côte du Golfe n’ont pas d’assurance contre les inondations. Seulement 20 % des foyers louisianais étaient couverts par cette assurance en juillet 2015, selon l’Agence fédérale de gestion des urgences.
Dans la paroisse de Baton Rouge Est, seulement un sur huit des quelque 192 436 ménages est couvert par les polices. Dans la paroisse voisine de Livingston, seulement 22%, soit environ un sur cinq, des bâtiments avaient une couverture au-delà de ce qui est fourni par leur assurance habitation. Et un maigre 1 % des propriétaires de la paroisse de Sainte-Hélène et 12 % de la paroisse de Tangipahoa sont assurés contre les inondations.
FEMA a déclaré ces paroisses et 16 autres désastres fédéraux. D’autres pourraient bientôt rejoindre la liste. Les propriétaires dans les quartiers où l’assurance contre les inondations n’était pas nécessaire sont maintenant admissibles à des subventions gouvernementales pouvant atteindre 33 000 euros.
En date de mardi, environ 40 000 personnes avaient demandé une aide en cas de catastrophe, selon le Gouv. John Bel Edwards de Louisiane. Mais les propriétaires doivent s’attendre à recevoir beaucoup moins.
Il y a eu des inondations dans le passé.
Lors des inondations passées, les habitants de la Louisiane ont reçu en moyenne 7 500 euros, a déclaré lors d’une conférence de presse tenue mardi.
C’est la deuxième fois cette année que des parties de l’État, qui ne s’est toujours pas entièrement remis des effets de l’ouragan Katrina il y a dix ans, sont sous l’eau. Des inondations dues à des pluies abondantes ont frappé la Louisiane et les États voisins en mars.
La Louisiane et les États voisins ne sont pas en reste.
Au niveau national, la catastrophe naturelle n°1 est l’inondation – et la police d’assurance contre les inondations ne coûte en moyenne que 700 euros par an. Cependant, cela peut être nettement plus élevé dans les zones côtières à haut risque. Et les primes augmentent chaque année.
Les prêteurs hypothécaires exigent généralement des propriétaires dans les zones à haut risque qu’ils souscrivent une assurance contre les inondations. Mais ceux qui sont propriétaires de leur maison en toute liberté ne sont pas obligés d’acheter ces polices. Et beaucoup de gens ne réalisent pas que leur assurance habitation ordinaire n’inclut pas l’assurance contre les inondations.
L’assurance contre les inondations devient tellement chère. Alors les gens vont jouer.
Cependant, un plus grand nombre de propriétaires vivant dans des zones où les risques d’inondation sont moindres pourraient vouloir s’intéresser à cette assurance à mesure que de nouvelles bandes du pays deviennent plus sujettes aux tempêtes. Les versements des polices d’assurance contre les inondations peuvent maintenir à flot les propriétaires ayant subi de lourdes pertes pendant qu’ils effectuent des réparations ou qu’ils reconstruisent.
Il y a définitivement une augmentation des fortes précipitations en raison du changement climatique, le climatologue de l’État du Texas, a déclaré au New York Times. Certains endroits verront un changement spectaculaire.
Il n’y a pas que les tempêtes et les inondations qui peuvent faire des ravages chez les propriétaires. Des incendies de forêt ont éclaté en Californie, une région sujette à la sécheresse, consumant des milliers d’hectares et forçant des dizaines de milliers de résidents à quitter leur maison.
Les incendies de forêt sont un problème de taille.
Mardi, un brasier dans les montagnes de San Bernardino, les canyons à l’est de Los Angeles, a entraîné l’évacuation obligatoire de plus de 82 600 personnes vivant dans plus de 34 500 maisons, selon le Los Angeles Times. Environ 30 000 acres avaient brûlé en date du mercredi.
Deux autres incendies au nord qui se sont déclarés samedi ont conduit le Gouvernement de Californie à déclarer l’état d’urgence dans les zones touchées. Plus de 175 bâtiments et 4 000 acres avaient été engloutis lundi dans le comté de Lake, à environ 100 miles au nord de San Francisco, selon le Times. Il a également déclaré l’état d’urgence pour le comté de San Luis Obispo, à environ une heure au nord de Los Angeles, où un feu de forêt avait brûlé 7 300 acres et consumé 40 bâtiments en date de mercredi.
Nous ne savons pas combien de ces propriétaires ont une couverture d’assurance adéquate, mais les propriétaires et les locataires des zones sèches devraient s’assurer que leur assurance couvre les feux de friches. Ils devraient également prendre des mesures simples pour prévenir les brasiers, comme planter des plantes résistantes au feu autour de leurs maisons, garder leurs propriétés exemptes d’herbe sèche combustible, de branches et d’autres végétaux morts, et enlever toute branche d’arbre directement au-dessus de leurs maisons. Et ils peuvent garder les réservoirs de butane et de propane loin de leurs maisons et s’assurer que leurs gouttières sont exemptes de feuilles, d’aiguilles de pin et d’autres plantes sèches.
Renforcer la résilience locale : mesures complémentaires à envisager
Au-delà de l’indemnisation après sinistre, il est essentiel de développer une stratégie locale intégrée de gestion des risques qui combine urbanisme, financement et techniques d’atténuation. Parmi les leviers peu évoqués dans le texte, la réassurance, la mutualisation des risques et la paramétrisation des garanties permettent de stabiliser les primes et d’accélérer les indemnisations lorsqu’un seuil d’impact est atteint. La mise en place de fonds de solidarité territoriaux, associée à des incitations fiscales pour les travaux de prévention, encourage la rénovation aux normes parasismiques et la pose d’ouvrages de protection. La cartographie des risques et l’audit de vulnérabilité des bâtiments constituent des outils opérationnels pour prioriser les actions — par exemple l’installation de systèmes de rétention des eaux pluviales, la création d’infrastructures vertes ou la rehausse de seuils d’entrée des habitations afin de limiter la submersion.
Sur le plan opérationnel, développer des plans d’action fondés sur la planification territoriale et le zonage adaptatif réduit l’exposition à long terme : limiter les constructions dans les secteurs de submersion, renforcer les normes de construction et favoriser des solutions basées sur la nature (bassins de rétention, corridors écologiques) améliorent la capacité d’absorption des territoires. Par ailleurs, la mise en réseau de capteurs, d’outils de télédétection et de systèmes d’alerte précoce contribue à diminuer la sinistralité et à optimiser la gestion des évacuations. Ces approches, complémentaires aux polices traditionnelles, visent à construire une véritable résilience urbaine en combinant prévention, innovation financière et adaptation des infrastructures pour limiter les pertes humaines et économiques. Pour approfondir les aspects fonciers et de planification, consultez Le Blog Du Foncier.
Au-delà des infrastructures et des mécanismes financiers classiques, il est crucial d’intégrer des mesures qui renforcent la capacité des communautés à se relever durablement après une catastrophe. Parmi les leviers souvent négligés figurent la micro-assurance, la relocalisation planifiée, l’économie circulaire et les servitudes hydrauliques : la micro-assurance peut offrir une protection accessible aux foyers à faibles revenus, la relocalisation encadrée évite la reconstruction répétée en zones à très haut risque, et le réemploi des matériaux réduit les coûts et l’empreinte environnementale des opérations de reconstruction. L’établissement d’un inventaire foncier détaillé et d’un registre des servitudes permet de clarifier les droits et obligations, d’anticiper les contraintes d’urbanisme et d’organiser des transferts d’actifs lorsque la sécurité des biens est compromise. Parallèlement, la création de fonds participatifs locaux et de mécanismes de garantie solidaire facilite l’accès au crédit pour des travaux de remise en état et encourage des pratiques de construction à faible vulnérabilité.
Sur le plan opérationnel et social, la mobilisation citoyenne et la formation locale aux gestes post-sinistre renforcent la résilience collective : ateliers de remise en état, banques de matériaux pour favoriser le réemploi, formations aux plans de continuité d’activité pour les petites entreprises et maintenance préventive des réseaux essentiels réduisent le temps d’interruption des services. Des dispositifs de relogement temporaire couplés à des règles claires sur la remise en état des sols et la gestion durable des bassins-versants limitent les risques de pollution et de contamination après inondation. Enfin, la mise en place d’une plateforme de coordination numérique dédiée aux sinistres permet de recenser les besoins, prioriser les interventions et suivre les aides distribuées.
Techniques d’atténuation et gestion environnementale post-sinistre
Au-delà des mécanismes financiers et des règles d’urbanisme, des solutions techniques et écologiques peuvent réduire significativement l’impact des épisodes extrêmes. À l’échelle du quartier, la combinaison de pavés perméables, toitures végétalisées et tranchées d’infiltration favorise la rétention et la percolation des eaux, limitant la surcharge des réseaux. L’intégration de bassins d’infiltration souterrains, de noues plantées et de systèmes de collecte pluviale (récupérateurs modulaires) permet d’augmenter la capacité de stockage locale sans empiéter sur l’espace public. La modélisation hydraulique fine et la prévision probabiliste des crues aident à dimensionner ces aménagements et à prioriser les travaux selon des scénarios climatiques actualisés, tandis que la bio-ingénierie des berges (enracinement végétal, fascines) stabilise les profils fluviaux et favorise la biodiversité.
Après un sinistre, la gestion environnementale des sites endommagés est cruciale pour éviter des effets secondaires durables : audits de contamination, plans de dépollution des sols et circuits de traitement des déchets de construction permettent une remise en état saine et rapide. L’ouverture de bases de données publiques sur l’exposition foncière et les indices hydrologiques facilite la coordination entre acteurs locaux et professionnels du bâtiment, et soutient des décisions d’aménagement fondées sur des preuves. Enfin, encourager l’usage de matériaux biosourcés et réutilisables dans les opérations de réparation diminue l’empreinte écologique des reconstructions et réduit les coûts.